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　　票据主要包括支付、结算、流通、融资和信用等功能。2007年以来，因银行等金融机构信贷规模受限，商业汇票贴现余额涨幅较小，但商业汇票承兑未到期余额10年来快速上涨，增幅近10倍。这说明在票据流通市场上，一批票据正在流转，并未向银行申请贴现。对正在持有票据的企业来说，迫切希望发挥票据“准现金”价值，为当下所用；对银行来说，票据是优质的押品资源，出于信贷结构和收入结构调整需求，需要对票据业务进行票据池业务在企业集团中的运作模式创新。银行以承兑、贴现为主要票据服务已经无法满足企业集团融资和资管需要，票据池孕育而生。票据池是商业银行基于与企业签订的协议，将企业合法取得并享有完全票据权利的商业汇票统筹管理，主要提供信息登记、委托管理、开云官方网站质押融资三项服务，覆盖企业客户商业汇票（含纸票及电票）管理完整生命周期。票据池业务核心点在于“池化”运作，将入池票据和活期保证金打包生成票据池额度，对接商业银行相关表内外融资业务，在客户冗余的票据资产和银行信贷产品间架设桥梁和纽带，帮助企业有效解决多元化融资需求。通过开展票据池业务，非集团企业较容易实现对票据信息的统一管理，同时可以批量质押票据获取较低成本的资金，运作模式较为简单。因各企业集团内部组织架构、股权构成均不相同，存在不同的票据权利主体，企业集团搭建的票据池运行体系是否与企业自身的组织架构、股权构成、内控模式相适应，是否能最大程度调动成员单位积极性，均体现集团财资管理水平，成为企业集团票据管理的核心。

　　2023年10月10日，中国华能财务有限责任公司（以下称华能财司）通过银企直联对接某银行“兴享”供应链金融平台，成功落地央企首笔多层级集团票据池业务。

　　某银行为央企国企量身定制的多层级集团票据池系统，可实现集团总部对下属成员票据资产的“可视、可控、可用”式集中管理。

　　自某银行推出“兴享”供应链金融平台以来，着力增强与核心企业产融平台协同合作能力，已构建涵盖票证函及应收类产品等主要融资工具在内的场景化、智能化、生态化的供应链金融服务体系，形成了个性化定制、全流程线上服务的新模式开云官方网站，有效解决了产业链条上下游企业融资难题。截至2023年6月末，该行供应链融资达标余额3567.37亿元；合作核心企业727户，带动上下游客户数12065户。

　　在本笔业务中，某银行作为华能财司“1+N”票据体系首家合作银行，通过“兴享”供应链金融平台为企业提供票据信息全面可视、在线融资及额度调配等服务，助力华能集团司库票据模块建设，极大提高了华能集团票据使用效率。

　　随着信息化的发展，市场上出现很多仿真程度较高或者没有贸易背景的假票据，假票据的基本信息往往与真票一致，较难分辨。部分商业银行为了吸引更多的中小企业客户，争取更多市场份额壮大入池的规模，缺乏风险意识，采取“不挑票、不挑客”原则，在调查、审查、审批、放款等环节把关不够严格。甚至有些银行为了节省时间和成本，对部门票据没有进行异地实地查询，仅采用简单的函询手段，但仅靠这种手段无法确认票据的线、票据池存在法律风险

　　公示催告制度原意是为了保护失票人的权力，当原持票人票据遗失、被盗等情况下，可以向法院提出申请公示催告救济，并且催告期间转让票据无效，从而阻止了票据继续转让的可能。但银行在办理的业务过程中，公示刊登的报纸成百上千，银行很难知道票据是否已经进入公示催告环节，或者就算发现已经进入公示催告环节。但公示催告期限过于短暂，发现时已经失效，有部分企业利用公示催告制度的法律缺陷，恶意滥用公示催告程序，司法实践中又面临各种困境，裁判结果也不尽相同，引发经济纠纷，法律合规风险凸显。

　　目前商业银行对票据池业务办理模式差异较大，专业化分工不足，内控不健全、业务制度或操作流程不完善，存续期职责分工不够明确，缺乏统一查询和监管、缺乏有效信息交流和反馈机制，导致了票据池管理风险。入池票据的承兑人的资金实力强弱、经营管理水平高低、资信状况好坏，直接决定了违约风险的高低。承兑人资金实力越强，管理水平越高，资信状况越好，违约风险越低;反之，承兑人资金实力越弱，管理水平越低，资信状况越坏，违约风险越高。目前我国入池承兑人除四大国有银行、股份制银行外还包括农村信用社、村镇银行等，他们的水平参差不齐，也会存在较大的违约风险。

　　一方面，商业银行本身应从内部控制角度对票据池风险进行衡量，做到合理的授权，保持各个岗位的独立性。对入池的票据要仔细审核票据的真实性、合法性、是否具备真实的交易背景，防止以假乱真，避免银行遭受损失。领导要重视提高银行工作人员业务素质，加强票据辨别能力相关内容培训，对入池票据进行事前、事中、事后全程监督。另一方面，宏观的监督管理角度，相关银行监管部门对商业银行的票据池业务，要从宏观层次上进行监督和管理，从而构建完善的票据池业务风险控制系统，保持金融系统健康稳定的可持续发展。