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集团业务

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中国人民保险开云官方网站集团公司注册

发布时间: 2023-08-29 881 次浏览

  集团主要开展三大业务,分别为财产保险业务、人身保险业务及资产管理业务。集团业务由四个主要经营分部开云官方网站构成财产保险业务由集团的财产保险分部构成,包括人保财险和人保中国香港。

  2022年实现利润总额409.70亿元,同比增长14.1%,净利润343.25亿元,同比增长12.2%,归属于母公司股东净利润244.06亿元,同比增长12.8%。人保财险综合成本率97.6%,同比下降1.9个百分点。

  2022年,保险业坚持高质量发展,持续提升服务实体经济质效,坚持不懈防范化解金融风险,整体保持稳中有进发展态势。2022年,保险行业原保险保费收入4.7万亿元,同比增长4.6%;保险金额13,678万亿元,同比增长12.6%;赔付支出1.55万亿元,服务保障实体经济和人民美好生活能力稳步提升。其中,财产险有效拉动行业增长,车险综合改革逐步深化,新能源车险保持较快增长;非车险业务增长加快,产品创新加快推进,业务结构不断优化。人身险积极应对行业转型压力,持续推动经营模式升级,加强对销售队伍专业化建设,增强健康养老服务供给,满足人民群众美好生活需要。提高人身保险产品信息披露要求,开展增额终身寿险产品专项风险排查。在增强监管前瞻性有效性方面,全面推进行业法治建设,优化监管机构职能、推进重点领域立法,加强非寿险准备金管理,规范保险公司非现场监管工作流程,加强保险资金投资金融产品和保险机构资金运用关联交易监管,保持行政处罚高压态势,提高行政处罚力度,提高金融违法违规成本,创新执法方式,提升执法效能,为保险行业高质量发展打造稳定公平透明、可预期的法治化营商环境。

  (二)主要业务2022年,集团积极应对经济‘三重压力’等外部不确定性因素影响,取得了较好的发展成绩。从业务规模看,总保费收入首次突破6千亿元,同比增长6.9%,较2021年增速提高3个百分点。从盈利水平看,集团实现归属于母公司股东净利润244.77亿元,同比增长14.0%,人保财险综合成本率同比下降,集团投资业绩保持行业前列,体现了高质量发展导向。从资开云官方网站_blank>开云官方网站产规模看,集团总资产超过1.5万亿元,净资产超3千亿元。

  截至2022年12月31日,人保财险在财产保险市场占有率为32.7%,人保寿险和人保健康在人身保险市场占有率合计为4.2%。按规模保费统计,2022年,人保财险、人保寿险、人保健康、人保中国香港分别实现规模保费4,854.34亿元、1,028.64亿元、412.65亿元、2.59亿元。人保财险深入推进体制机制变革,聚焦客户需求,优化经营模式,加大产品创新力度,提升保险服务水平,经营发展保持稳健,实现总保费收入4,875.33亿元,同比增长8.5%。其中,机动车辆险业务实现总保费收入2,711.60亿元,同比增长6.2%;非车险业务实现总保费收入2,163.73亿元,同比增长11.4%;非车险业务总保费收入占比44.4%,同比提高1.2个百分点,整体业务结构更加均衡。

  ...人保财险深入推进‘提质、降本、增效’,践行‘承保+减损+赋能+理赔’新逻辑,升级精算定价模型,加强风险识别能力,优化资源配置效率,持续提升理赔精细化管理水平,实现承保利润103.29亿元,同比增长579.1%;综合成本率97.6%,同比下降2.0个百分点;实现净利润266.53亿元,同比增长19.2%。

  2.人身险板块:规模稳中有进,经营质态提升2022年经济发展承压前行,人身险行业面临深度调整,集团积极应对压力挑战,推动业务高质量健康发展。2022年,人身险业务规模稳中有升,实现总保费收入1,337.35亿元,同比增长0.8%。人保寿险业务发展整体稳中求进,2022年实现规模保费1,028.64亿元,同比增长0.6%;实现新单期交规模保费182.76亿元,同比增长0.9%,增速排名主要同业前列。人保健康经营业绩再创历史新高,实现净利润4.42亿元,同比增长70.0%;保费收入在专业健康险公司中居于首位;互联网保险业务规模保费为161.61亿元,同比增长11.9%。

  3.投资板块:加强‘双服务’能力,业绩保持行业前列投资板块坚持价值投资理念,不断提升‘服务战略、服务主业’的能力,强化专业能力建设,以跨周期视角构建可实现长期、稳定收益的投资组合。2022年,集团实现总投资收益551.70亿元;总投资收益率4.6%,位居市场前列。同时,投资板块发挥多资产配置核心能力优势,加大产品创新力度,加快发展第三方管理业务。截至2022年12月31日,第三方资产管理规模较年初增长26.7%,其中组合类资管产品规模2,459.39亿元,较年初增长71.9%。

  4.科技板块:筑牢科技基础,支撑能力增强科技板块以客户体验、基层感受为标准,积极提升科技支撑能力。一是强化科技项目管理机制,推进保险核心、投资管理、风险管理、数据应用、综合管理五大类应用系统建设和完善,赋能公司转型发展;二是推进数据应用和赋能,积极支持集团管理决策、风险监控等数据应用,提升公司风控能力,并完成机器学习、深度学习、知识图谱、隐私计算等AI开发平台建设,结合各子公司业务需求推动新技术创新应用落地,不断提升智能化水平;三是完善线上化、一体化触面平台,优化个人、团体、员工等用户触面运营,为各级机构线上化发展转型赋能,构建场景丰富的车生活服务生态圈体系,增强市场拓展能力。财产保险业务1.人保财险人保财险坚持服务经济发展、改善民生福祉,推动卓越保险战略,全面落实金融工作三大任务。一是对接国民经济和社会发展需求,践行政治性、人民性、专业性,丰富和拓展六大战略服务,加大产品开发力度,落实‘服务实体经济’,业务发展能力进一步提升;二是健全内控合规与风险管理体系,强化全面风险管理和重点领域风险防范,落实‘防控金融风险’,稳健经营基础进一步夯实;三是深入推进体制机制变革,重塑经营管理逻辑,落实‘深化金融改革’,新的经营管理体系初步形成,经营业绩实现新突破。2022年,人保财险实现总保费收入4,875.33亿元,同比增长8.5%;市场份额32.7%,保持行业首位;承保利润103.29亿元,同比增长579.1%;综合成本率97.6%,同比下降2.0个百分点;净利润266.53亿元,同比增长19.2%。

  (1)承保经营情况型,强化承保风险选择,提高资源配置效率,持续提升理赔精细化管理水平,承保业绩同比提升,赔付率71.8%,同比下降1.9个百分点;费用率25.8%,同比下降0.1个百分点;综合成本率97.6%,同比下降2.0个百分点;承保利润103.29亿元,同比增长579.1%。

  •机动车辆险人保财险坚持‘提续保,优转保’,不断加强资源整合,强化客户服务能力建设,汽车险续保率同比提升1.3个百分点,承保数量和车均保费实现双增长,机动车辆险实现总保费收入2,711.60亿元,同比增长6.2%。

  人保财险坚持高质量发展,一方面创新运用科技工具,提升风险识别和精细化定价能力,强化承保风险选择,机动车辆险业务结构明显改善;另一方面深入推进降本增效和理赔精细化管理,加强风险防控,提高资源配置效能,经营效益明显提升,机动车辆险赔付率68.1%,同比下降2.0个百分点;费用率27.5%,同比上升0.3个百分点;综合成本率95.6%,同比下降1.7个百分点;承保利润113.05亿元,同比增长69.4%。

  •意外伤害及健康险人保财险积极参与国家医疗保障体系建设,在传统业务稳步发展的同时,积极拓展‘惠民保’、护理保险等业务,细分客户群开发专属团体保险产品,大力发展民生业务和个人分散性意外健康险,推动社会医疗保险与商业健康险融合发展,整体意外伤害及健康险业务实现总保费收入889.99亿元,同比增长10.3%。

  人保财险从承保端强化承保管控,提升风险识别能力,优化产品管理模式,改善业务质量;从理赔端优化管理流程,强化风险防控,意外伤害及健康险赔付率81.6%,同比下降3.6个百分点;由于商业性业务占比提高,整体意外伤害及健康险费用率18.8%,同比上升1.4个百分点;综合成本率100.4%,同比下降2.2个百分点;承保减亏16.02亿元。

  •农险人保财险主动服务乡村振兴和农业农村现代化,助力地方特色优势农业产业升级和‘菜篮子’保障工程,完全成本保险和收入保险在试点省份全面落地扩面,养殖险特色险种加大业务布局,农险实现总保费收入520.60亿元,同比增长21.7%。

  人保财险实行农险理赔全流程一体化管理,优化理赔作业模式,提高风险识别和防范能力,农险赔付率79.2%,同比下降2.4个百分点。农险费用率13.7%,同比下降6.3个百分点。综合成本率92.9%,同比下降8.7个百分点;承保利润26.58亿元,有效改善盈利水平。•责任险人保财险在狠抓承保业务质量、开展业务专项治理的同时,贯彻落实国家‘巩固拓展脱贫攻坚成果’、‘完善防灾减灾救灾体制机制’部署,主动顺应市场需求,大力发展安全生产责任险、政府救助类保险等业务,整体责任险实现总保费收入337.72亿元,同比增长1.9%。

  受人伤赔偿标准上涨以及历史业务赔付责任的影响,责任险整体赔付率76.2%,同比上升8.3个百分点;同时,人保财险加强客户群分类管理开云官方网站,强化渠道管理,精准配置资源,责任险费用率36.6%,同比下降2.9个百分点;综合成本率112.8%,同比上升5.4个百分点。

  人保财险服务‘梅花’台风救灾理赔人保财险迅速应对四川甘孜州泸定县6.8级地震•信用保证险人保财险以经济回稳和国内外贸易平稳增长为契机,主动服务国家战略和实体经济,服务小微企业融资需求,持续强化专业团队建设开云官方网站,拓展新模式新业态,积极发展优质客户,整体信用保证险实现总保费收入52.94亿元,同比增长86.4%。

  通过优化业务结构、提升销售产能、加强保后管理等工作举措,人保财险2022年新承保业务质量呈平稳、健康发展态势,整体信用保证险赔付率45.6%,同比下降5.0个百分点。受已赚净保费形成率的影响,信用保证险费用率30.8%,同比上升14.7个百分点;综合成本率76.4%,同比上升9.7个百分点;实现承保利润11.58亿元。

  •企业财产险人保财险积极把握国内经济回稳向好的市场机遇,强化产品供给,提升市场响应能力,企业财产险实现总保费收入165.53亿元,同比增长4.0%。人保财险不断优化调整业务结构,积极开展防灾防损工作,有效降低承保风险,加之大灾损失同比有所下降,企业财产险赔付率70.8%,同比下降19.9个百分点;费用率38.8%,同比下降0.5个百分点;综合成本率109.6%,同比下降20.4个百分点;承保减亏16.16亿元公司注册。

  •货运险人保财险抢抓进出口贸易和电商增长机遇,大力拓展进出口和互联网货运险,货运险实现总保费收入48.31亿元,同比增长0.4%。

  人保财险实施差异化费用配置策略,货运险费用率32.0%,同比下降6.6个百分点;但由于业务结构变化、出险率上升,货运险赔付率61.3%,同比上升8.7个百分点;综合成本率93.3%,同比上升2.1个百分点;承保利润2.05亿元。

  •其他险种人保财险深入服务社会治理,护航大国重器,持续加大产品创新和推广力度,其他险实现总保费收入148.64亿元,同比增长5.4%。

  人保财险定期对电梯进行全面‘体检’和监测人保财险积极应对灾害影响,践行‘承保+减损+赋能+理赔’新逻辑,持续加强风险管控和风险减量管理服务,强化保前风险查勘,其他险赔付率64.1%,同比下降1.9个百分点;受业务结构变化和已赚净保费形成率影响,其他险费用率44.9%,同比上升2.1个百分点;综合成本率109.0%,同比上升0.2个百分点。

  ①按险种分析单位:百万元②按渠道分析具体可划分为代理销售渠道、直接销售渠道及保险经纪渠道等。

  单位:百万元2022年,人保财险深化渠道业务管理,强化科技赋能,升级销售工具,优化直销团队管理模式,精进专业技能,直销团队综合销售服务能力和产能进一步提升,直接销售渠道原保险保费收入同比增长9.2%,业务占比同比提高0.2个百分点。

  ③按地区分析单位:百万元(2)财务分析单位:百万元已赚净保费人保财险的已赚净保费由2021年的3,969.97亿元增长7.2%至2022年的4,254.80亿元,主要为原保险保费收入增长所致。

  2023年是集团卓越保险战略和‘十四五’规划实施承上启下的关键一年。集团将坚定发展信心,坚持稳中求进,服务‘三新一高’,做到高效统筹,做实服务国家战略,做实产品技术创新,做实商业模式转型,做实防范化解风险,做实体制机制改革,做实全面从严治党,持续推进卓越保险战略做深做实,以优异成绩回报全体股东、回报员工、回报社会。

  做实服务国家战略。围绕乡村振兴、科技创新、民生保障、安全发展、‘双碳’战略、区域发展、海外利益等重点领域,完善产品研发和客户服务模式,为我国经济稳中求进发挥更大作用。

  做实产品技术创新。加快推进战略项目和科技项目实施,强化风险管理技术研发和平台建设,支持促进集团产品、技术和模式创新,优化保险供给结构。

  做实商业模式转型。推动主要子公司深入实施转型工程,坚持以客户为中心、以创新为驱动,优化管理模式,改善业务结构,拓展服务生态,加快推动商业模式转变。

  做实防范化解风险。强化集团风控能力,落实全面风险管理行动方案,加快构建智能风控平台;全面完善风控举措,防范重点领域风险,加强内控合规基础建设,加大风险合规指标的绩效挂钩力度。

  做实体制机制改革。持续推动组织变革,完善预算、薪酬制度,加大市场化改革力度;持续完善公司治理,形成领导有力、权责清晰、规范运作的治理机制。2023年是全面贯彻落实党的二十大精神的开局之年,伴随著稳经济政策效应逐步释放,经济复苏脚步加快,将为保险业发展创造有利条件。在中国式现代化建设中,保险业将迎来新的政策和市场机遇,服务科技创新、乡村振兴、健康中国、养老医疗保障体系建设、国家区域重大战略和‘一带一路’等领域,都蕴含著行业未来发展的巨大空间和潜力。保险业将适应宏观经济和客户需求变化,加快推进发展方式转变,风险减量管理等新模式的发展,大数据、人工智能等保险科技的应用,将进一步驱动保险业产品服务、销售模式和商业模式创新,汽车、养老、医疗、医药等方面的生态延伸在行业差异化竞争中的作用将更加显现,创新驱动将推动我国保险行业加快高质量发展。集团致力于建设具有卓越风险管理能力的全球一流金融保险集团。2023年,公司将坚定发展信心,坚持稳中求进,持续推进卓越保险战略实施,在服务国家稳增长大局中推动自身高质量发展。

  (三)经营计划保险板块将有效把握中国式现代化中的战略机遇,优化业务结构,提升发展质量。人保财险将持续巩固车险市场地位,大力开拓个人非车分散性业务;围绕国家战略和产业发展需要,高质量发展法人业务;围绕建设农业强国和民生福祉改善,积极发展农险、社保等政策性业务。人保寿险将持续夯实管理基础,提升渠道专业化经营水平,改善销售队伍质态;推广第三支柱养老金业务,扩大专属商业养老保险销售,推动差异化产品创新,增强养老、健康服务供给能力。人保健康将持续做好互联网业务,加快拓展细分市场,深入参与‘三医’联动,持续推进优质医疗资源整合运用,提升专业健康管理服务能力。人保再保将优化业务结构,持续改善承保利润,培育细分领域竞争优势。人保中国香港将加快海外业务拓展,强化投资风险防控。投资板块将深化体制机制改革,优化资产配置,提升服务国家战略、服务保险主业能力。人保资产将持续推进资产配置系统化建设,巩固增强固收投资压舱石作用,提升权益投资专业化能力,积极开拓第三方业务。人保养老将坚持做优做强第二支柱,开展第三支柱商业养老金试点,著力提高养老金特色投管能力。人保投控将加快推进不动产投资、养老产业投资、不动产经营和物业服务业务开云官方网站发展。人保资本将加强另类投资布局,推动投资业务创新发展。

  科技板块将持续强化科技赋能。人保科技将紧紧围绕主业发展需求,加快基础设施建设,推进统一架构落地,不断深化保险科技创新应用。人保金服将聚焦数字运营服务、车生态家生活服务和场景创新服务等重点领域,服务集团和主业公司数字化转型。

  (四)可能面对的主要风险及应对举措一是宏观环境风险。当前国内外环境复杂严峻,海外通胀高位运行,全球经济下行风险加大,国内经济恢复发展的基础还不牢固。国内方面,经济下行压力仍存,利率下行趋势持续;国际上,主要发达经济体货币政策延续收紧态势,叠加地缘政治冲突、美联储货币政策不确定性较高和能源食品危机等诸多因素扰动,金融市场大幅震荡,潜在市场风险和信用风险值得高度警惕。公司高度重视风险防范,做好宏观经济环境和政策影响预判,积极开展风险评估和风险应对。

  二是资金运用风险。2022年受全球经济形势不稳定、中美博弈加剧以及局部地区冲突等因素的影响,国际资本市场波动增加,A股和H股市场振荡下行,疲软的权益市场和低利率经济环境下优质资产可配置难度上升,资金运用压力增加,对投资收益带来一定不确定性。公司密切关注宏观形势及境内外资本市场变化,不断加强对资金运用风险敞口的跟踪监测和分析,动态监控资金运用风险管理关键核心指标变化,建立并完善公司投资决策机制,定期开展压力测试等风险评估工作,及时进行针对性的操作,降低回撤风险,实行资金运用风险管理和动态跟踪。

  三是投资信用风险。2022年国内经济增速下行压力增大,房地产行业承压对整体信用环境造成较大影响。公司高度重视信用风险防范,积极做好宏观经济政策变化预判,加强信用风险限额和集中度管理,持续开展信用风险监测和预警,利用多元化工具和方法调整投资策略,持续提升投资业务信用风险管控能力。

  四是保险业务风险。2022年保险行业原保费收入规模有所回暖,公司保险业务规模稳健增长、业务质效明显提升,但国内外经济形势依然严峻复杂,公司业务稳健发展态势仍存在一定不确定性。公司高度关注保险业务风险,优化完善管理体制机制,通过加强产品审核与跟踪管理、开展重点业务定期监测、推动承保等关键环节进一步完善等多个方面,不断细化保险业务全流程风险管控,强化保险业务风险应对举措。

 
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